Wat is een Payment Service Provider (PSP)?

Een Payment Service Provider (PSP) is een onmisbare schakel in het e-commerce landschap. Ze vereenvoudigen het proces van online betalingen voor merchant (webwinkels en andere online bedrijven), bieden toegang tot een breed scala aan betaalmethoden, en zorgen voor een veilige en efficiënte afhandeling van transacties. Ze nemen de complexe taken van betalingsverwerking uit handen, zodat merchants zich kunnen concentreren op hun kernactiviteiten. Ze fungeren als een tussenpersoon tussen de merchant, de acquirer (de bank van de merchant), de issuer (de bank van de klant) en de diverse betaalnetwerken.

De payment service providers zijn bedrijven die de e-commerce transacties van Merchants verwerken. PSP’s verzorgen veelal de complete infrastructuur voor betalingen binnen e-commerce, waaronder de creditcardontvangsten voor de acceptanten. Bij de verwerking van creditcards fungeren de PSP's als transactierouters. De PSP's hebben verbinding met minimaal een Acquiring Host Processor. De Acquirer verwerkt de autorisaties en de van de transacties.

Kernfuncties van een PSP

Technische koppeling (Payment Gateway): PSP's bieden een technische interface (API of hosted payment page) die merchants in hun website of app kunnen integreren om betalingen te accepteren. Dit wordt vaak de payment gateway genoemd.
Verwerking van transacties: ze routeren betalingstransacties van de website van de merchant naar de juiste acquirer en/of betaalmethode.
Ondersteuning van diverse betaalmethoden: PSP's maken het mogelijk voor merchants om een breed scala aan betaalmethoden aan te bieden aan hun klanten, zoals:
- Creditcards (Visa, Mastercard, American Express)
- Debitcards (Maestro, V Pay)
- Online overboekingen (iDEAL, Bancontact, Giropay)
- Digitale portemonnees (PayPal, Apple Pay, Google Pay)
- Achteraf betalen (Klarna, AfterPay)
- En nog veel meer
Acquirer-relaties: PSP's hebben overeenkomsten met meerdere acquirers, waardoor merchants via één integratie toegang hebben tot verschillende verwerkingsnetwerken. Sommige PSP's treden zelf op als acquirer, anderen werken samen met externe acquirers.
Risico- en fraudemanagement: PSP's bieden tools en diensten aan om fraude te detecteren en te voorkomen, zoals risicobeoordelingen, fingerprinting, adresverificatie, 3D Secure authenticatie, en fraudescoring.
Valutaomrekening en -afhandeling: ze kunnen betalingen in verschillende valuta's verwerken en afhandelen, wat internationaal zakendoen vergemakkelijkt.
Rapportage en analyse: PSP's bieden dashboards en rapportages die inzicht geven in transactiegegevens, omzet, uitbetalingen, conversies, uitval en andere belangrijke statistieken.
Afhandeling van uitbetalingen (Settlement): Veel PSP's verzorgen ook de uitbetaling van de ontvangen gelden aan de merchant (dit wordt "collecting" of "settlement" genoemd).

Verschil tussen Collecting PSP en Gateway-only PSP

Collecting PSP (of Full-Service PSP): verzorgt het volledige betalingsproces, inclusief de technische koppeling, de verwerking van transacties, het risicobeheer, en de uitbetaling aan de merchant. Voorbeelden: Mollie, Adyen, Stripe.
Gateway-only PSP: biedt alleen de technische koppeling (payment gateway) en de routering van transacties naar acquirers. De merchant moet zelf een contract hebben met een acquirer voor de daadwerkelijke verwerking en uitbetaling. Voorbeeld: Braintree (in sommige gevallen).

Voordelen van het gebruik van een PSP

Vereenvoudiging: merchants hoeven slechts één integratie te implementeren om toegang te krijgen tot een breed scala aan betaalmethoden en acquirers.
Kostenbesparing: PSP's kunnen vaak lagere transactiekosten bieden dan wanneer een merchant rechtstreeks met meerdere acquirers zou werken.
Verhoogde conversie: het aanbieden van diverse betaalmethoden kan de conversie verhogen doordat klanten kunnen betalen met hun favoriete methode.
Minder administratieve lasten: de PSP neemt veel van de administratieve taken rondom betalingsverwerking uit handen.
Verbeterde beveiliging: PSP's investeren in beveiligingsmaatregelen om fraude te voorkomen en te voldoen aan regelgeving zoals PCI DSS.

Overzicht van Payment Service Providers (PSP’s)

Grote Nederlandse PSP's (Collecting/Full-Service)

Mollie: een van de grootste en bekendste PSP's in Nederland. Biedt een breed scala aan betaalmethoden, eenvoudige integratie en scherpe tarieven. Vooral populair bij het MKB.
Pay.nl: Biedt een alles-in-één betaalplatform met diverse betaalmethoden, inclusief achteraf betalen en gespreid betalen opties.
Buckaroo: Een gevestigde Nederlandse PSP die een breed scala aan betaaloplossingen biedt, inclusief maatwerkoplossingen voor specifieke branches. Met de overname van Sisow (online PSP) en Sepay (POS-aanbieder) heeft het zijn propositie versterkt.
CM.com: onderscheidt zich van veel andere PSP's door de integratie van betalingen met hun communicatieplatform.
MultiSafepay: een ervaren PSP die zowel online als offline betaaloplossingen aanbiedt.
ICEPAY en TargetPay zijn ook nog steeds actief als PSP.

Internationale PSP's actief in Nederland

Stripe: een Amerikaanse PSP die wereldwijd sterk groeit en ook in Nederland veel gebruikt wordt, vooral door startups en tech-bedrijven.
PayPal: een wereldwijd bekende dure aanbieder van online betalingen en digitale portemonnees.
Worldline: Voorheen bekend als equensWorldline, is het een grote Europese speler op het gebied van betalingsverkeer en transactieverwerking. Heeft verschillende PSP's zoals Ogone, Global Collect en Online Betaalplatform overgenomen.
Klarna: van oorsprong een Zweedse fintech partij, vooral bekend van 'Achteraf Betalen'.
Een Gateway-only PSP's (minder gebruikelijk in Nederland) is Braintree (onderdeel van PayPal): biedt een gateway-oplossing en is net zoals Stripe vooral populair bij ontwikkelaars vanwege de uitgebreide API's.

Training creditcards

Heights verzorgt een training die op alle aspecten van de acceptatie van creditcards ingaat. Met deze training krijgt u naast de theorie hoofdzakelijk praktische, direct toepasbare kennis overgedragen. U bent na deze training in staat om de creditcards op een veilige en verantwoorde manier in te zetten in uw bedrijf om uw conversie te verhogen en de kosten te verlagen. Meer informatie over de training creditcards.